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Quand j’ai lu le livre « Père riche – père pauvre » de Robert Kiyosaki, pour la première fois, je suis littéralement « tombé sur le derrière ». Tout ce que j’avais été amené à croire sur l’argent et la liberté financière s’écroulait d’un seul coup. Robert Kiyosaki bouscula beaucoup de mes croyances mais le plus gros choc fut quand il dit : « Votre maison n’est pas un actif mais un passif qui ne vous rapporte pas d’argent. Votre maison vous coûte de l’argent, c’est donc un passif ! »

La peur d’être rejeté par la société nous empêche de quitter la “rat race” et de nous enrichir

Une définition de la « rat race » (course de rats en français) serait la suivante : “La routine sans fin qui consiste à travailler pour tout le monde sauf soi-même.” Cela signifie que vous faites tout le travail, tandis que d’autres – le gouvernement, les prestataires de services (eau, électricité, gaz, etc.) et vos patrons – prennent la majorité du gâteau.

La « course de rats » est quelque chose dont nous faisons tous (ou presque) partie. Parce que nous sommes dominés par leur peur d’être rejeté par la société.

Par exemple, considérez le mantra “Allez à l’école, étudiez dur, obtenez un bon emploi.” Nous enseignons encore ce mantra, même s’il s’agit de conseils dépassés fondés sur les idées du passé de nos parents. À l’époque, vous aviez des chances de décrocher un emploi dès la sortie de l’université, de travailler pour la même entreprise pendant des décennies et de prendre votre retraite pépère. Aujourd’hui, ce n’est plus une garantie pour une vie exempte de luttes financières ou de pauvreté.

La vérité est que vous pouvez étudier dur, entrer dans une bonne école et obtenir un diplôme dans un emploi bien rémunéré sans jamais voir de croissance financière, car vous êtes toujours coincé dans la “rat race”. Ce sont vos patrons – et non vous – qui s’enrichissent de tout votre travail acharné.

Néanmoins, nous continuons à croire et à suivre le mantra ci-dessus par peur de violer les attentes qui nous ont été inculquées depuis la naissance. Le résultat ? Nous évitons peut-être la pauvreté, mais nous ne nous enrichissons certainement pas davantage.

La peur et la cupidité peuvent vous pousser à prendre des décisions irrationnelles

Lorsqu’il est question d’argent, tout le monde – riche ou non – éprouve deux émotions fondamentales : l’avidité et la peur. Si vous avez de l’argent, vous êtes susceptible de vous concentrer sur toutes les nouvelles choses qu’il peut acheter (avidité). Si vous n’en avez pas, vous craignez de ne jamais en avoir assez (peur).

Les personnes qui ne savent pas comment gérer leurs finances sont particulièrement enclines à laisser ces émotions guider leur prise de décision. Par exemple, disons que vous venez d’obtenir une promotion et une forte augmentation de salaire.

Vous pourriez investir cet argent supplémentaire dans quelque chose comme des actions ou des obligations, ce qui vous rapporterait de l’argent au fil du temps, ou vous pourriez vous gratifier de nouveaux achats, comme une voiture ou une maison. Dans ce cas, les émotions sont plus fortes que les prises de décisions rationnelles.

La peur de perdre de l’argent est si puissante qu’elle peut vous empêcher d’investir dans des actions ou d’autres actifs en raison des risques perçus, même si ces investissements vous apportent des revenus et donc de la richesse à long terme.

Dans le même temps, l’avidité vous incite à dépenser votre salaire accru pour un meilleur style de vie, par exemple en achetant une plus grande maison, ce qui semble une option beaucoup plus réelle et plus sûre que l’achat d’actions dans une entreprise.

Cependant, cette amélioration signifie également un prêt immobilier plus important et des factures plus élevées, ce qui annule effectivement votre augmentation.

C’est ainsi que la peur et l’avidité empêchent les ignorants financiers de s’enrichir à long terme.

Alors, comment contrer ces émotions si puissantes ? En renforçant vos connaissances financières sur des sujets comme les investissements, le risque et la dette. Cela vous placera dans une meilleure position pour prendre des décisions rationnelles – même face à l’avidité et à la peur.

Malgré qu’elle soit vitale, nous ne recevons aucune formation en intelligence financière

La plupart des gens pensent que pour devenir riche, il suffit d’être talentueux et capable. Mais en fait, le monde est rempli de telles personnes, et la plupart d’entre elles sont pauvres. Ce qui leur manque, c’est l’intelligence financière, une aptitude globale aux sujets financiers comme la comptabilité, l’investissement, etc.

Malheureusement, nous sommes élevés sans cette intelligence. Nos systèmes scolaires sont mis en place pour former les gens à une variété de sujets utiles, mais l’intelligence financière n’en fait pas partie.

Les enfants sont élevés sans cette intelligence. On n’enseigne pas aux enfants des sujets comme l’épargne ou l’investissement et, par conséquent, ils sont désemparés face à des sujets comme l’intérêt composé.

Ce manque de formation en matière d’intelligence financière est un problème non seulement pour les jeunes d’aujourd’hui, mais aussi pour les adultes très instruits, dont beaucoup prennent de mauvaises décisions avec leur argent.

Par exemple, les politiciens sont généralement considérés comme les personnes les plus brillantes et les plus instruites d’une société, mais il y a une raison pour laquelle les pays se retrouvent avec une dette nationale vertigineuse : la plupart des politiciens au pouvoir ont peu ou pas d’intelligence financière.

Les gens ordinaires, eux aussi, peuvent être étonnamment mauvais dans la gestion de leurs affaires d’argent, comme en témoigne leur manque de planification de la retraite.

Selon une enquête parue sur francebleue.fr « il y aurait entre 200 et 300 000 retraités sur les 13 millions que compte notre pays, qui ont été obligés de reprendre une activité pour boucler leurs fins de mois ». Il est clair que la société n’est pas en mesure de faire face aux crises financières de plus en plus fréquentes.

Il est clair que la société nous a laissés mal équipés en termes de connaissances financières, et c’est donc à l’individu de s’éduquer lui-même.

Quand nous nous retrouvons à rechercher la richesse en période de grands changements économiques, il devient encore plus nécessaire de poursuivre indépendamment une bonne éducation financière.

L’auto éducation financière et une évaluation réaliste de vos finances sont les éléments de base pour devenir riche

Vous pouvez commencer le voyage vers la richesse personnelle à n’importe quel moment de votre vie, mais plus vous vous y prenez tôt, mieux c’est. Si vous commencez à 20 ans, on pourrait penser que vous avez plus de chances de devenir riche que si vous le faites à 40 ans. Mais à 20 ans vous avez beaucoup moins d’expérience de la vie. Donc même si vous vous y prenez plus tard, il y a un certain nombre d’erreurs que vous ne ferez pas.

Quel que soit votre âge, la meilleure façon de vous lancer est d’évaluer vos finances, de vous fixer des objectifs, puis d’acquérir l’éducation nécessaire pour les atteindre.

Pour commencer, jetez un regard honnête sur votre état financier actuel. Avec votre emploi actuel, quel type de revenu pouvez-vous espérer de manière réaliste aujourd’hui et à l’avenir, et quel type de dépenses pouvez-vous assumer de manière durable ? Vous constaterez peut-être, par exemple, que la nouvelle Mercedes qui vous fait baver n’est tout simplement pas abordable.

Après cela, vous serez en mesure de fixer des objectifs financiers réalistes. Vous pourriez dire, par exemple, que vous voulez que cette Mercedes soit à votre portée dans cinq ans.

La prochaine étape consiste à établir des objectifs financiers réalistes.  L’étape suivante consiste à commencer ensuite à développer votre intelligence financière. Considérez cela comme un investissement dans le plus grand atout dont vous disposez : votre esprit.

Vous pouvez le faire de plusieurs façons, mais une bonne approche consiste à changer d’orientation : travaillez pour ce que vous apprenez, et non pour ce que vous gagnez.

La première étape est de commencer à développer votre intelligence financière. Par exemple, si vous avez peur du rejet, essayez de travailler pendant une courte période pour une société de vente multiniveau. Des sociétés comme Herbalife ou Amway.  Ce système de vente peut apparaitre controversé et il n’est pas question de dire si c’est bien ou mal. Le but ici est d’accroitre vos compétences. Même si vous n’obtiendrez pas un salaire incroyable au début , vous gagnerez beaucoup de compétences de vente et de confiance en vous, ce qui vous sera très utile à l’avenir.

Vous pouvez également améliorer votre éducation financière pendant votre temps libre. Inscrivez-vous à des cours et à des séminaires sur la finance, lisez des livres sur le sujet et essayez de rejoindre un réseau qui a des experts.

Il est possible de s’inscrire à des cours et à des séminaires sur la finance. Si vous fondez vos bases financières sur ces éléments constitutifs, il y a de bonnes chances que vous deveniez riche un jour. La question est de savoir si vous avez les moyens de vous enrichir.

Pour devenir riche, vous devez apprendre à prendre des risques

La folie se définit comme le fait de faire la même chose encore et encore et de s’attendre à des résultats différents. Selon cette logique, si vous cherchez à changer votre état financier actuel, vous devrez commencer à gérer vos finances différemment.

Le plus grand changement que vous devez très probablement faire est d’apprendre à prendre des risques. Toutes les personnes qui réussissent financièrement ont pris des risques pour arriver là où elles sont, et elles réussissent parce qu’elles gèrent ces risques plutôt que de les craindre.

Prendre des risques signifie ne pas toujours être trop conservateur avec votre argent. C’est ce que vous faites lorsque vous le placez sur un compte-chèques ou un livret A à la banque.

Au lieu de jouer la sécurité, essayez d’investir votre argent dans des actions ou des obligations. Bien que ces dernières soient considérées comme plus risquées que les comptes bancaires typiques, elles ont la possibilité de générer beaucoup, beaucoup plus de richesse, parfois dans un laps de temps très court.

Si vous ne voulez pas vous engager sur le marché boursier, il existe une variété d’autres investissements qui vous aideront à faire croître votre richesse à long terme, comme l’immobilier.

Bien sûr, plus le potentiel de rendement est élevé, plus le risque est grand. Avec les actions, par exemple, il y a toujours une petite chance que vous perdiez la totalité de votre investissement. Mais si vous ne prenez pas le risque en premier lieu, vous êtes assuré de ne pas obtenir de gros rendements.

Vous voyez donc qu’il est nécessaire de prendre de plus gros risques pour commencer à gagner plus d’argent.

Payez vous d’abord et restez motivé

Le chemin vers la richesse peut être long. Il est facile de perdre courage lorsque vous rencontrez un obstacle, par exemple en voyant le cours d’une action dans laquelle vous avez investi dégringoler soudainement. Afin d’atteindre vos objectifs financiers, vous devrez trouver des moyens de rester motivé, même face aux revers.

Une méthode pour stimuler la motivation consiste à créer une liste de ” souhaits ” et de ” souhaits à ne pas faire ” pour votre référence personnelle.

Par exemple : “Je ne veux pas finir comme mes parents” et “Je veux être libéré de mes dettes d’ici trois ans.”.

Ressortez ces listes chaque fois que vous avez besoin d’un rappel des raisons pour lesquelles vous devez persévérer dans votre cheminement vers la richesse.

Un autre bon moyen de rester motivé consiste à dépenser de l’argent pour vous avant de payer vos factures.

Bien que contre-intuitif, vous verrez ainsi exactement de combien d’argent supplémentaire vous avez besoin chaque mois pour satisfaire vos deux objectifs. Réaliser des désirs comme l’achat de cette guitare vintage que vous avez à l’œil, et répondre aux exigences des gens à qui vous devez payer vos factures.

Cela ne veut pas dire que vous devez accumuler beaucoup de dettes avec de nouveaux crédits, mais continuez à vous ” payer ” d’abord ; la pression supplémentaire du paiement de vos factures par la suite vous incitera à trouver des moyens créatifs de gagner suffisamment d’argent pour satisfaire les deux.

Cette méthode permettra également d’aiguiser et de développer votre autodiscipline financière, qui est un trait essentiel de toutes les personnes qui réussissent financièrement.

Pour une inspiration extérieure, étudiez la vie de personnes riches comme Warren Buffet, Donald Trump ou Jeff Bezos. Lire comment ils ont surmonté les obstacles pour obtenir des victoires vous aidera à rester ambitieux.

Mettez ces conseils en pratique et vous serez sûr de constater que rester motivé sur le chemin de la richesse n’est pas si difficile.

La paresse et l’arrogance peuvent conduire à la pauvreté même les personnes financièrement « smart »

Même après avoir renforcé votre intelligence financière, des pièges liés à la personnalité peuvent encore vous menacer, vous et votre argent.

La paresse et l’arrogance sont deux de ces pièges, car ils peuvent jouer contre vous de manière moins évidente.

Nous pensons souvent que la paresse consiste à s’avachir et à ne rien faire, mais en fait, la paresse n’est pas nécessairement synonyme d’inactivité ; elle peut aussi consister à éviter des choses qui devraient être faites.

Par exemple, imaginez un homme d’affaires qui travaille plus de 60 heures par semaine. Pour un observateur extérieur, il n’est pas du tout paresseux. Cependant, en travaillant si tard le soir, il s’est mis à dos sa famille. Il a déjà perçu les signes de problèmes à la maison, mais, au lieu de s’en occuper, il s’enferme dans son travail. En bref, il est paresseux : il évite ce qu’il devrait faire, et il en subira probablement les conséquences sous la forme d’un divorce coûteux.

De même, l’arrogance peut être une faiblesse dévastatrice. Contrairement à la définition habituelle, dans le cas de la ruine financière, elle peut être définie comme “l’ignorance plus l’ego” ; une combinaison de mauvaises connaissances financières et d’un ego trop fier pour l’admettre.

L’arrogance est un défaut particulièrement dangereux lorsqu’on fait des investissements. Par exemple, certains courtiers en bourse tenteront de nourrir le côté arrogant de votre personne pour vous vendre plus d’actions et maximiser leur propre commission. Ils sont comme des vendeurs de voitures d’occasion malhonnêtes ; ils boostent votre ego avec les points positifs d’un investissement tout en vous gardant ignorant de ses points négatifs.

Donc, même si vous devenez un génie de la finance, gardez ces pièges de personnalité sous contrôle. De cette façon, vous avez beaucoup plus de chances d’éviter la ruine financière.

N’investissez que dans des actifs et évitez les passifs

Savoir la différence entre un actif et un passif est nécessaire pour s’assurer que vous prenez de solides décisions d’investissement.

Tout simplement, un actif est quelque chose qui vous rapporte de l’argent, tandis qu’un passif vous coûte de l’argent.

En clair, donc, il est plus probable que vous deveniez riche si vous investissez principalement dans des actifs.

Les actifs comprennent les entreprises, les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les biens immobiliers générateurs de revenus, les reconnaissances de dettes, les redevances de la propriété intellectuelle et tout ce qui a de la valeur, qui produit des revenus, qui s’apprécie dans le temps et qui peut être vendu facilement.

Lorsque vous investissez dans des actifs, vos euros deviennent des employés qui travaillent à créer des revenus pour vous. Plus vous engagez d'”employés”, mieux c’est. L’objectif est d’obtenir un revenu aussi élevé que possible supérieur à vos dépenses, puis de réinvestir l’excédent de revenus dans vos actifs, en employant encore plus d’euros à travailler pour vous.

Malheureusement, de nombreux investisseurs confondent continuellement certains passifs avec des actifs.

Par exemple, une maison est souvent considérée comme un actif, mais c’est en fait l’un des plus gros passifs que vous pouvez avoir. Acheter une maison signifie souvent travailler toute votre vie pour rembourser un prêt hypothécaire de 30 ans et payer des impôts fonciers.

C’est une erreur. Cela joue contre vous de deux façons :

Premièrement, vous êtes assuré d’avoir une dépense massive prélevée sur votre revenu chaque mois (un signe révélateur d’un passif) pour les 360 prochains mois. Deuxièmement, ces 360 paiements auraient pu être investis dans des actifs potentiellement plus lucratifs, tels que des actions ou des biens immobiliers que vous louez à des locataires. S’assurer que vous connaissez la différence entre un actif et un passif signifie que vous serez en mesure de juger sainement dans quoi investir votre argent et ce qu’il faut éviter.

Votre profession paie les factures, mais c’est votre entreprise qui vous rendra riche

La plupart des gens considèrent que leur profession et leur entreprise sont une seule et même chose. Mais lorsqu’il s’agit de finances personnelles, il y a une différence :

Votre profession est tout ce que vous faites 35 heures par semaine pour payer les factures, faire les courses et couvrir les autres coûts de la vie. Généralement, elle vous donne un titre spécifique comme “technicien “ou “vendeur”.

Votre entreprise, en revanche, est ce dans quoi vous investissez du temps et de l’argent pour faire fructifier vos actifs.

Parce qu’une profession ne couvre que vos dépenses, il est peu probable que cela suffise à vous rendre riche. Pour atteindre la richesse, vous devez bâtir une entreprise tout en travaillant à votre profession.

Prenez, par exemple, un chef cuisinier qui a fait une école d’art culinaire et qui connaît toutes les ficelles du métier. Bien que sa profession – la cuisine – lui procure suffisamment d’argent pour payer son loyer et nourrir sa famille, elle ne s’enrichit pas pour autant.

Alors, il investit dans une entreprise : l’immobilier. Quel que soit l’argent supplémentaire qu’il a chaque mois, il le consacre à l’achat d’actifs productifs de revenus – des appartements ou des maisons qu’il peut louer à des locataires.

Alternativement, considérons un vendeur de voitures qui investit le revenu restant de chaque mois dans des titres boursiers.

Dans les deux cas, les professions fournissent un revenu suffisant pour survivre sur une base mensuelle. Cependant, en plaçant leur revenu supplémentaire dans leur entreprise, ces personnes accroissent également leur patrimoine et progressent vers la richesse.

Votre profession finance souvent votre entreprise au départ ; il est donc sage de conserver votre emploi jusqu’à ce que votre entreprise commence à afficher une croissance durable.

Quand cela commence à se produire, vos actifs – et non plus votre profession – deviennent votre principale source de revenus.

Il s’agit là d’un élément essentiel de votre stratégie de développement. Et c’est là, en effet, le signe d’une véritable indépendance financière.

Conclusion

Parce que nous ne sommes pas formés à l’intelligence financière à l’école, c’est à nous, en tant qu’individus, de développer ce trait par nous-mêmes. Nous ne sommes susceptibles de devenir riches ou financièrement indépendants que lorsque nous avons à la fois un QI financier solide et un état d’esprit ferme et ambitieux pour le soutenir. En fin de compte, ce que vous investissez dans votre esprit est ce qui vous apporte le succès, car votre esprit est votre atout le plus important dans n’importe quelle situation financière.

Conseils pratiques

• Si vous voulez voir des résultats, commencez dès maintenant.
• Bien que ce livre expose les chemins de l’indépendance financière et de la richesse, ces ambitions ne peuvent être pleinement réalisées que si vous commencez à vous diriger vers elles dès maintenant.
• Ce qui signifie faire des recherches pour trouver les meilleurs livres sur votre domaine d’intérêt (par exemple, l’immobilier, ou la bourse). Où pouvez-vous vous les procurer localement ? Lesquels sont les meilleurs pour les débutants ?
• Qui pouvez-vous suivre sur les réseaux sociaux  ? Quand sortira leur prochaine publication ?
• D’autres sites Web généralistes, comme https://www.lafinancepourtous.com contiennent d’excellentes informations pour les débutants qui ne sont pas sûrs de savoir où ils doivent commencer à placer leur argent.
• Dans tous les cas, rester activement informé vous aidera à vous maintenir à flot et vous permettra de mieux comprendre votre marché.
• Faites une feuille à colonnes qui retrace vos dépenses et revenus mensuels, ainsi que vos actifs et passifs.
• L’un des principaux points de Kiyosaki tout au long du livre est de s’assurer que vous avez un revenu supérieur à vos dépenses.
• La seule façon d’y parvenir est de garder un œil sur votre argent. Utilisez un programme comme Microsoft Excel sur votre ordinateur ou en ligne comme Google sheets.
• Dressez le tableau de vos revenus, qui comprennent tout l’argent qui vous revient chaque mois, et comparez-les à vos dépenses, qui comprennent lesfactures, le loyer, les dépenses liées au mode de vie et les impôts prélevés sur votre salaire, ainsi que tout autre coût.
• Commencez également à noter combien votre actif actuel vous rapporte chaque mois et combien votre passif vous enlève. Cela vous aidera à jauger ce que vous pouvez vous permettre de supprimer de votre vie afin de commencer à creuser l’écart (dans le bon sens du terme) entre vos revenus et vos dépenses.
• Construisez un réseau. En établissant un réseau avec des personnes qui sont déjà actives sur les marchés qui vous intéressent, vous pouvez former des liens précieux qui vous seront bénéfiques à long terme.

Références : https://www.francebleu.fr/infos/societe/de-plus-en-plus-de-retraites-sont-obliges-de-reprendre-un-travail-1575476007

Axel Pallas

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